Comment fonctionne un plan d'épargne-retraite?

Le Plan d'Epargne Retraite (PER) est un type d'accompagnement qui permet de capitaliser des fonds de différentes sources : versements personnels, épargne salariale et versements obligatoires de l'entreprise. A la retraite, l'épargne peut être remboursée sous forme de sorties de capitaux et/ou de rentes.

Plan d'Epargne Retraite : comment ça marche?

Un plan d'épargne-retraite est un placement d'épargne à long terme dont l'objectif est de générer un revenu complémentaire après la retraite. Le placement est divisé en 2 catégories, selon qui a initié l'ouverture. Ainsi, à usage personnel, il s'agit d'un PERin individuel ou PER qui est ouvert, volontairement, par le déposant au cours de sa carrière, soit pour le compte d'autrui, soit pour son propre compte. Le plan d' épargne retraite de l'entreprise est mis à la disposition des salariés par leur employeur. Le dernier PER collectif comprend deux catégories : le plan d'épargne retraite obligatoire et le plan d'épargne retraite collectif d'entreprise. Concrètement, chaque PER peut comprendre trois compartiments distincts, selon la source de financement. Comme l'épargne volontaire, constituée des versements volontaires de l'assuré, dans le cadre de l'épargne personnelle. Ensuite, l'épargne des travailleurs, financée par l'intéressement, l'intéressement, les comptes épargne temps (ou équivalent), versements volontaires que les travailleurs peuvent compléter auprès des employeurs (initiés dans l'entreprise collective PER-PERECO). Et l'épargne obligatoire : la part financée par les cotisations des employeurs ou des travailleurs, dans les entreprises qui ont mis en place des régimes de retraite obligatoire pour tout ou partie de leurs salariés (commencé dans l'entreprise obligatoire PER-BUT). Le type de contrat PER peut être de 2 formes : les contrats d'assurance groupe (semblables à l'assurance-vie), qui peuvent être ouverts auprès des compagnies d'assurance, mutuelles ou syndicats ; ou des comptes-titres ouverts dans des établissements de crédit ou des sociétés d'investissement. Selon l'entité gestionnaire, l'épargne en PER peut donc être investie dans des fonds en euros, en unités de compte, en devises ou en fonds diversifiés. Enfin, la gestion des fonds. Si le titulaire ne choisit pas clairement le type de subvention proposé par l'administrateur, le versement sera réparti en fonction de la subvention d'épargne et le risque financier sera réduit à l'approche de la retraite. Pour plus d'informations, visitez ce site.

Plan d'épargne retraite : qui peut l'ouvrir?

Tout d'abord, tout le monde peut ouvrir le plan d' épargne retraite individuel, quel que soit son statut professionnel : salariés, indépendants, fonctionnaires et même demandeurs d'emploi. De plus, il n'y a pas de limite d'âge, les retraités ou les mineurs peuvent donc bénéficier d'un plan d'épargne retraite. Cependant, certains contrats peuvent spécifier une limite d'âge, généralement comprise entre 18 et 68 ans. Ensuite, pour le PER collectif, il bénéficie à tous les salariés de l'entreprise (la durée maximale d'activité peut être fixée à 3 mois) ; les anciens salariés (sauf s'ils peuvent obtenir un PER collectif au sein de la nouvelle entreprise) ; et, lorsqu'ils occupent de 1 à 250 salariés, cadres, conjoints, associés, apprentis et entreprises en contrat de professionnalisation. Il est à noter que l'adhésion au groupe PER est facultative. Si le règlement établit que tous les salariés sont automatiquement affiliés, ils doivent être notifiés de leur affiliation par contrôle et disposent de 15 jours pour défendre leur refus d'adhérer au programme. Enfin, des plans d'épargne retraite obligatoire peuvent être mis en place pour l'ensemble des salariés de l'entreprise ou pour une ou plusieurs catégories objectives de salariés (selon qu'ils appartiennent à la catégorie géré/non géré, salaire, etc.). Les employés concernés doivent devenir membres.

Comment souscrire à un plan d'épargne retraite?

Vous pouvez souscrire à un plan d'épargne retraite auprès des entités suivantes : un assureur, un organisme de retraite, une mutuelle, une banque, un gestionnaire de patrimoine. Et par l'intermédiaire d'un conseiller patrimonial indépendant. Selon le gestionnaire, le PER prend la forme suivante : les contrats d'assurance groupe (PER assurance), basés sur la même structure que les contrats d'assurance-vie, sont investis en euros, en fonds eurocroissance ou en unités de compte d'épargne. Le PER d'assurance représente actuellement la majorité de l'offre de PER sur le marché. Le compte-titres (PER de la banque), où l'argent est investi en titres financiers. De plus, certains régimes d'épargne-retraite attribuant des points permettent le paiement de points, et la valeur à la retraite varie selon l'âge du souscripteur.

Les avantages du plan d'épargne retraite

Le PER présente de nombreux avantages et a été conçu par des gestionnaires de fonds pour inciter les Français à épargner pour leur retraite. Premièrement, le système fiscal favorable : par exemple, les versements personnels volontaires et les versements obligatoires des entreprises peuvent être déduits de l'assiette de l'impôt sur le revenu sous réserve de certaines restrictions. En outre, les conditions appropriées pour débloquer les fonds : par exemple, lorsqu'une personne souhaite obtenir une résidence principale, les fonds du PER peuvent être débloqués de manière anticipée, augmentant ainsi les causes connues de force majeure, telles que le décès du conjoint, au-delà – surendettement, violation du droit au chômage, voire invalidité. De plus, une possibilité de choisir le type de sortie : au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez choisir comment retirer du PER l'épargne constituée grâce aux versements volontaires ou à l'épargne salariale. Capital, rentes et les deux, les épargnants peuvent choisir de s'ajuster dans la plupart des produits, à l'exception du PERCAT (la sortie de capital ne peut se faire que sous forme de rentes). Donc, si quelqu'un demande "Pourquoi PER ? " ", on comprendra vite que c'est parce que le nouveau plan d'épargne retraite tend à favoriser la gestion de cette épargne tout en offrant une fiscalité préférentielle aux assurés.

Comment choisir le meilleur Plan d'Epargne Retraite?

Vous décidez d'assurer votre avenir, et vous souhaitez ouvrir un plan d'épargne retraite personnel, mais vous ne savez pas quel contrat choisir. Depuis le lancement du produit, de nombreux plans ont été élaborés pour prospérer sur le marché. Alors, comment savez-vous quel est le meilleur PER ? Premier point à prendre en compte : les différents coûts du contrat. Le tableau ne montre que les devis économiques, c'est-à-dire qu'aucune commission n'est prélevée au début du PER ou à chaque paiement. Si vous transférez 200 € sur votre plan, le capital augmentera de 200 € en conséquence, et les banques traditionnelles factureront un certain pourcentage du montant transféré. Le coût à comparer couvre principalement le coût de gestion de l'euro et des fonds en unités de compte, qui peut varier entre 0,60% et 2% par an. Un autre critère aussi important que le coût est le soutien apporté par les contrats, les fonds en euros et les unités de compte. Ce sont eux qui peuvent vous aider à augmenter votre capital. Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, vous pouvez consulter les performances passées du fonds en euros. De plus, certains contrats permettent d'accéder à plus ou moins de support UC. Ainsi, selon votre profil, vous préférerez peut-être choisir parmi une large gamme de supports ou, au contraire, préférer une sélection restreinte. Entre autres éléments à prendre en compte lors du choix d'un PER, le nombre de factures peut être déterminant. En effet, pour certains investisseurs, un versement initial de 1 000 € est plus contraignant qu'un investissement initial de 300 €. Et si vous n'êtes toujours pas décidé, les méthodes de gestion (gratuites, autorisées ou recommandées) ou certains services complémentaires (robot consultant) peuvent vous aider à prendre une décision.

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